הון עצמי למשכנתא: כל מה שחשוב לדעת
כאשר תיגשו בפעם הראשונה לבקש משכנתא מהבנק שלכם, אחת הבדיקות הראשונות שהפקיד יבצע זה האם יש לכם הון עצמי למשכנתא. נכון להיום, סכום המשכנתא הממוצעת עבור משפחה בישראל נעה סביב ה-700 אלף שקל. לצורך ההשוואה, ממוצע ההלוואות האחרות של משפחה ממוצעת נעה סביב סדר הגודל של 100-50 אלף שקל ולכן משכנתא היא הלוואה שונה מכל סוג הלוואה אחר. אז אם אתם מתכוונים לרכוש דירה בקרב, כדאי שתכירו טוב את הנושא, כיוון שקיום ההון העצמי הוא הכרח במטרה לקבל משכנתא מהבנק. בכתבה זו נענה על מספר שאלות עיקריות.
תוכן עניינים
מהו הון עצמי למשכנתא?
הון העצמי למשכנתא הוא סכום הכסף ההתחלתי המסייע לכם בעת נטילת משכנתא. סכום זה, יחד עם המשכנתא, יסייע לכם לרכוש דירה או נכס בו אתם מעוניינים. באופן טבעי, הון עצמי למשכנתא גבוה יסייע לכם לקבל משכנתא נמוכה יותר, וכך תקופת ההחזר או ההחזרים החודשיים יהיו נמוכים יותר.
כאשר מדובר על הון עצמי למשכנתא, אנו מדברים על מספר אפשריות:
- כספים נזילים- כסף מזומן, חסכונות, פקדונות, כספים שונים שהשקעתם בשוק ההון וגם סיוע כלכלי מהמשפחה המורחבת, בעיקר ההורים.
- מכירת דירה- במקביל הון עצמי למשכנתא הוא הכספים שתקבלו אם תמכרו את הדירה שלכם. כמובן שאם ההון העצמי למשכנתא שיש לכם גבוה, המשכנתא שתצטרכו לקחת תהיה קטנה יותר. עם זאת, מומלץ לקבל ייעוץ כדי לוודא שהשקעת ההון שברשותכם במשכנתא היא הצעד הנבון! לפעמים עדיף להגדיל משכנתא ולהשקיע באפיקים אחרים.
- הלוואות – גופים פיננסים שונים מציעים הלוואות לטווח קצר לאנשים המעוניינים לבצע עסקאות נדל”ן. ברוב המוחלט מדובר על הלוואה כנגד חסכונות או כנגד נכס נדל”ן קיים.
ההיגיון העומד מאחורי דרישת הבנק לקיומו של הון עצמי למשכנתא הוא כיוון שהבנק רוצה לדעת שאתם מסוגלים גם להשתתף בהוצאה על הדירה. הדבר משמש כמו סוג של הבטחה מצידכם, לפיה אתם שותפים לתהליך, וזה מראה נכונות ומחויבות להחזרת המשכנתא. לכן, משכנתא ללא הון עצמי יכולה להקשות על קבלת המשכנתא ואף לסירוב של הבנקים.
איך קובעים מהו הון עצמי למשכנתא?
בנק ישראל קבע בשנת 2012 כי אם לאדם אין דירה בבעלותו וכי הדירה שירכוש היא הדירה היחידה שתהיה לו, עליו לספק מינימום הון עצמי למשכנתא בגובה של לפחות 25% ממחיר הנכס. משפרי דיור יעמידו ממון בגובה 30% ואילו רוכשי דירות להשקעה, יעמידו ממון בגובה 50%. התוצאה היא שזוגות צעירים נתקלים בקשיים לרכישת דירה, כי הם נמצאים במצב שבו הם מבקשים משכנתא ללא הון עצמי אשר מסייע בקניית הדירה.
כדאי לדעת כי אף כי יש אפשרויות רבות להשלמת ממון, מומלץ לבדוק ביסודיות את גובה ההחזר של כל ההלוואות מול ההכנסות שלכם. עליכם לזכור כי אם אתם לא יכולים לספק ממון בגובה הנדרש ועליכם לקחת הלוואה נוספת, הרי היא מקבילה למשכנתא עצמה והמשמעות היא החזר חודשי גבוה בטווח הקצר.
לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:
072-3954389
כמה הון עצמי צריך למשכנתא?
בשנים האחרונות חלה עליה משמעותית במחירי הדירות בארץ, ונתון זה מקשה על זוגות צעירים ומשפרי דיור לרכוש נכס חדש. ככל שמחירי הדיור ממשיכים לעלות, הלווה נדרש לגייס ולהביא איתו יותר הון עצמי למשכנתא, אבל רבים מתקשים בכך. בעקבות הקושי לגייס כסף צצו פתרונות חדשים באמצעותם ניתן לעקוף את הגבלות של בנק ישראל, כמו לדוגמה לקיחת הלוואה על חשבון כספי הפנסיה ועל חשבון חסכונות לטווח ארוך הכוללות בין היתר קרנות השתלמות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל ועוד.
להלן המקרים השונים בנוגע לשאלה כמה הון עצמי צריך למשכנתא:
- דירה ראשונה: הבנקים דורשים ממון של לפחות 25% משווי הדירה
- דירה שנייה: על הלווה להגיע עם הון עצמי למשכנתא בגובה של 50% מערך הנכס
- משפר דיור: זהו אדם שיש לו דירה, אך הוא מעוניין למכור אותה כדי לקנות דירה גדולה או נוחה יותר. במקרה כזה, יש להגיע עם אישור חתום על ידי עו”ד, בו הוא מצהיר שבכוונתו למכור את הדירה תוך 24 חודשים. במקרה זה גובה הון עצמי לקבלת משכנתא יעמוד על 30% משווי הנכס
- תושב זר: זהו אדם שאין לו אזרחות ורוצה לקנות דירה במדינת ישראל. במקרה זה השלמת ההון העצמי תהיה לא פחות מ-50% מערך הנכס
ביחס משלים עבור הון עצמי משכנתא נדרש, גובה המשכנתא הניתנת נע בין 50% לבין 75% מערך הדירה, אך לעיתים רחוקות אפשר לקבל מימון בגובה של עד 90% מערך הדירה, שזה כמעט כמו לקבל משכנתא ללא הון עצמי. למרות הפיתוי לבחור במשכנתא גבוהה, חשוב להתייחס לכמה נקודות לפני שמבקשים אותה: גובה ההחזר החודשי ותקופת ההחזר. ככל שהמשכנתא נמוכה יותר, אך פורסים אותה על פני תקופה ארוכה יותר, ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר. אם מבקשים משכנתא בסכומים גבוהים, ההחזרים החודשיים גבוהים, וזה יכול להקשות על ההתנהלות הכלכלית השוטפת. לכן חשוב לבדוק הון עצמי למשכנתא לפני הבקשה.
עלויות נוספות שכדאי לקחת בחשבון
כשמדברים על הון עצמי למשכנתא, יש לקחת בחשבון עלויות נוספות. ראוי להבין כי קניית דירה זו הוצאה כלכלית מאוד גדולה, במיוחד במדינת ישראל. להלן רשימת הוצאות נוספות אותן יש לקחת בחשבון:
- דמי תיווך: מרביתנו נעזרים כיום במשרד תיווך לצורך איתור נכס מתאים. דמי התיווך במסגרת עסקת הרכישה נעים בין 1% משווי הדירה לבין 3% משוויה.
- מס רכישה: כדי לדעת כמה הון עצמי צריך למשכנתא, לפני שמגיעים לבנק, יש לקחת בחשבון גם מס רכישה אותו משלם רוכש הדירה, והוא נקבע בהתאם לשווי הדירה (גובה המס מתעדכן אחת לשנה).
- שכר טרחה לעורך דין (במידה ומשתמשים בשירותיו): כיוון שאת העסקה כולה מלווה לרוב עורך דין, יש לשלם לו שכר טרחה, הנע בין 0.5% לבין 2%.
- הוצאות נלוות: ישנן הוצאות אחרות אשר נעשות בד"כ בעת רכישת דירה. בין הוצאות אלו ניתן למצוא הוצאות הובלת הדירה, קניית ריהוט חדש, שיפוץ במידת ועוד. רק לאחר חישוב הכולל את סך כל העלויות, ניתן לדעת מהו הסכום הכולל הנדרש, ובהתאם לבקש אותו מהבנק.
הון עצמי למשכנתא: חשיבות הבדיקה הפיננסית
אם אתם זוג צעיר העומד לרכוש דירה, תוכלו לקבל משכנתא בגובה של עד 75% מערך הנכס, ויתרת התשלום תצטרכו לגייס ממקורות אחרים כדוגמת ההורים ו/או הלוואות ממקורות נוספים. אם בכוונתכם לרכוש דירה לצורכי השקעה, ייתכן כי תצטרכו לקחת משכנתא ואז יהיה עליכם לגייס ממון בשיעור של לפחות 50% מערך הדירה, וזה בהתאם להנחיות החדשות של בנק ישראל, שתפקידו לפקח על הבנקים ועל שוק המשכנתאות בארץ. כאשר אתם שואלים כמה הון עצמי צריך למשכנתא, אז חשוב שתדעו שכדי לקבל משכנתא, אחת הבדיקות שעושה יועץ בבנק היא הערכת ההון העצמי שיש ללווה, ולכן חשוב שתדעו כמה הון עצמי למשכנתא עומד לרשותכם.
הון עצמי למשכנתא: איך אפשר לדעת כמה יש לי?
לא כל אחד יודע כמה הון עצמי למשכנתא יש לו. כדי לדעת מהו גובהו של הממון העומד לרשות הלווה, עליו לקחת בחשבון קיומן של מספר נקודות:
- הכנסות ממכירת הדירה הקיימת
- חסכונות ופיקדונות קיימים
- קרנות נאמנות
- קופות גמל
- קרן השתלמות
- ביטוח מנהלים
- כספים המושקעים באמצעות תיק השקעות כמו מניות בבורסה ובפורקס
- הלוואות שניתן לקבל על חשבון קרן פנסיה
- כסף מזומן נזיל
- השלמת ממון מההורים
לעיתים כדאי לשבור תכנית חיסכון לצורך מענה על תנאים לקבלת משכנתא אותם דורש הבנק, אך חשוב לבדוק מראש מהם הקנסות על כך (גם כשמדובר בחיסכון לטווח הארוך). בכל מקרה, מומלץ לאסוף כמה שיותר הון עצמי למשכנתא לפני שניגשים אל הבנק כדי לבקש משכנתא, אך לא לעשות זאת בכל מחיר. במידת הצורך, עדיף לבקש משכנתא גבוהה יותר ולהשאיר חסכונות סגורים בצד או מזומנים לעת הצורך, מאשר להקטין את המשכנתא על חשבון הפיקדונות והחסכונות. ראוי להדגיש כי לא חייבים לפדות כספים מחסכונות או מתיק השקעות המשיג תשואה גבוהה, כיוון שיש מקרים בהם עדיף יהיה להגדיל את המשכנתא.
הון עצמי למשכנתא: כך תוכלו להסתדר עם התשלומים
ישנן מספר אפשרויות שיכולות לסייע לכם לעמוד בהחזרי המשכנתא, ואף הוספת הון עצמי למשכנתא. השיטות הן:
- מיחזור: יכולה להקל עליכם במקרה בו יכולתכם להחזיר את ההלוואה תיפגע. כמו כן, היא מספקת אפשרות (לעיתים משתלמת מאוד), להתאים את המשכנתא לריבית במשק.
- הקפאה: מתבצעת לפרק זמן מסוים. הדבר עשוי להיות שימושי בהתחלה או בתקופות שונות שמסתברות כלא קלות מבחינה כספית. מדובר בדחיית חלק מהתשלום לעתיד, כאשר במהלך התקופה משלמים חלקית או שלא משלמים בכלל.
- קבלת הלוואה על חשבון תכנית החיסכון: תוכלו לבקש זאת מהבנק במידה והכסף שלכם מושקע בחסכונות לטווח ארוך. יחד עם זאת, יש לזכור כי הלוואות אלה נחשבות ליקרות יחסית, ולא בהכרח משתלם לפעול כך.
- הלוואות לכל מטרה: זהו פתרון נוסף, המאפשר לכם לעקוף את הגבלות בנק ישראל במטרה לגייס יותר הון עצמי למשכנתא. בהתאם לפתרון זה, תוכלו לקחת הלוואה לכל מטרה מבנקים או מחברות מימון חוץ בנקאיות, ביניהן חברות כרטיסי אשראי וחברות מימון פרטיות, הפועלות בהיתר ממשרד האוצר.
- לקיחת הלוואה כנגד שעבוד הנכס של ההורים: לפי אופציה זו תוכלו לקחת הלוואה אטרקטיבית (בהתאם לשווי הנכס של ההורים).
- הלוואת קבלן: במקרה בו רוכשים דירה מקבלן, ניתן להיעזר בהלוואת קבלן במטרה לגשר על הפערים.
איך אפשר להשיג הון עצמי למשכנתא?
אז כעת נעסוק באחד הנושאים החשובים של המאמר, והוא כיצד ניתן להשיג הון עצמי למשכנתא, כך שתוכלו לקבל משכנתא. להלן האפשרויות העומדות בפניכם לגיוס ממוןי:
- חיסכון: זוהי הדרך השכיחה ביותר. כיום, לא מעט אנשים חוסכים לעצמם סכום חודשי קבוע לתוכנית חיסכון, בו הם ישתמשו בשלב כזה או אחר של חייהם. אנשים רבים משתמשים בחסכונותיהם כדי לממן הלוואה פרטית או משכנתא לעסקים.
- עזרה חיצונית: אופציה נוספת היא לבקש מבני משפחה או מחברים קרובים שיסייעו לכם לממן את המשכנתא. תוכלו לבקש עזרה מאנשים הקרובים אליכם, ובכך תשיגו את סכום הכסף הראשוני למימון. במקרה זה תהיה לכם מחויבות החזרת המשכנתא וההלוואה שקיבלתם מאותו גורם חיצוני.
- שימוש בדירה של ההורים: במידה ויש להורים שלכם דירה, תוכלו להשתמש בה בשביל מימון המשכנתא שלכם בתור הון עצמי למשכנתא. האופציה הזאת הופכת להיות שכיחה יותר ויותר בשנים האחרונות, כאשר ילדים מקבלים עזרה מהוריהם באמצעות נכס הנמצא ברשותם. בעבר ההורים היו יכולים לרכוש דירה ביתר קלות, וכיום מדובר על משימה כמעט בלתי אפשרית. לכן, הורים ממשכנים את הדירה שלהם במטרה שהילדים שלהם יוכלו לקחת משכנתא ולרכוש דירה בעצמם.
- הלוואה מבנק או מחברה חוץ בנקאית: גם באפשרות זו תידרשו להחזיר שתי הלוואות בו זמנית, והמשימה יכולה להיות מאוד לא פשוטה.
להתייעצות בתחום הון עצמי למשכנתא ועזרה בתחום המשכנתאות מומלץ לדבר עם צחי גרוסמן – יועץ משכנתאות מוסמך.
הון עצמי למשכנתא- שאלות ותשובות
לרכישת דירה ראשונה, הבנקים דורשים הון עצמי של לפחות 25% משווי הדירה.
הון עצמי למשכנתא הוא סכום הכסף ההתחלתי שעליכם להביא בעת נטילת משכנתא. זה יכול לכלול כספים נזילים, תמורה ממכירת דירה קיימת, או הלוואות מגופים פיננסיים שונים.
לדירה ראשונה נדרש 25% הון עצמי, לדירה שנייה (להשקעה) נדרש 50%, ולמשפר דיור נדרש 30% משווי הנכס.
הבנק דורש הון עצמי כדי לוודא שאתם מסוגלים להשתתף בהוצאה על הדירה. זה מראה מחויבות ונכונות מצדכם להחזיר את המשכנתא.
כדי לדעת כמה הון עצמי יש לכם, עליכם לקחת בחשבון: הכנסות ממכירת דירה קיימת, חסכונות ופיקדונות, קרנות נאמנות, קופות גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים, השקעות בבורסה, הלוואות על חשבון קרן פנסיה, כסף מזומן נזיל והשלמת ממון מההורים.
האפשרויות כוללות: חיסכון, עזרה חיצונית ממשפחה או חברים, שימוש בדירה של ההורים כבטוחה, או לקיחת הלוואה מבנק או מחברה חוץ בנקאית.
לא בהכרח. לעתים עדיף לבקש משכנתא גבוהה יותר ולהשאיר חסכונות סגורים בצד או מזומנים לעת הצורך, במיוחד אם החסכונות מניבים תשואה גבוהה.
ייעוץ מקצועי חשוב מאוד כדי לבחון את כל האפשרויות העומדות לרשותכם, להבין את ההשלכות של כל החלטה, ולוודא שאתם מקבלים את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם מבחינה כלכלית.
לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:
072-3954389
יצירת קשר
השירותים שלי
קודם כל נתחיל בזה שצחי הוא כוכב על בכל מה שקשור להבנה במשכנתאות. הגענו אליו דרך המלצה מחבר ולאחר שיחה קצרה הבנו מיד שזה הבן אדם שאיתו אנחנו רוצים לעבוד על אחד השלבים החשובים בחיינו. אין פה מקום לטעויות וצחי הוא בהחלט הבן אדם לודא שלא יהיו טעויות.העבודה עם צחי הייתה מדהימה, הכל מאוד מקצועי ובלי פעולות ובזבוז זמן מיותר. כמו כן הוא הצליח להשיג לנו עסקה נהדרת. בהמשך הדרך כשהיינו צריכים ליווי גם לאחר מספר שנים, הוא ישר נענה לבקשות והשאלות שלנו והעביר אותנו דרך התהליך של מחזור משכנתא.צחי הוא סמל למקצוענות וללא פשרה באיכות ונועם בשירות. כל הכבוד, המשך כך!
Sagi Rodin
08:31 26 Dec 20
הגעתי לצחי בעיקר דרך ההרצאות שלו במדיה. לפני הכל מדובר באדם נעים וסבלני לשאלות תם. את השירות של צחי לקחתי אף על פי שחשבון הבנק שלי מוגדר כחשבון עובד בנק, וברוב המקרים תנאי המשכנתא שהבנק נותן לעובדים שלו הם התנאים הטובים ביותר, וקשה לבנקים אחרים להתחרות בהם. אז מסתבר שעם צחי גם זה אפשרי ובמקרה שלי, סגרתי משכנתא בבנק אחר שהציע הצעה זולה יותר בכ 15,000 ש"ח לכל התקופה!. אז גם החזרתי את ההשקעה וגם קיבלתי ייעוץ ותמהיל נכון
ניצן שלי
15:49 23 Dec 20
I came to Tzachi following a warm recommendation from friends.I had a complex situation towards the mortgage and I was already disappointed with other advisors.Tzachi understood the situation very quickly, knew how to accurately and clearly describe to me the expected process, what was required to be done (before and after contacting the banks) and the various options for me within the existing situation on the way to a mortgage to purchase the property.The process of taking out a mortgage afterwards was exactly as Tzachi expected and to my delight I was able to purchase the property.Tzachi's escort gave me a significant sense of security. I knew what to expect and what the options were.In addition to Tzachi, there is an excellent, available and professional team with a very high sense of service!Thank you very much Tzachi! Highly highly recommended!
ariel garfinkel
09:31 07 Dec 20
אין על צחי! מקצוען אמיתי.אני לא מבין גדול בעולם הפיננסי ובטח שאני לא יודע מה זה ריבית P ומה זה ריבית H.וכל זה לא משנה כי היה לי את צחי.פגישה אחת, תיאום ציפיות והוא יצא לדרך.חזר אליי אחרי כמה ימים עם כמה אופציות כאשר אחת לדעתו היא ההכי טובה.ובאמת כל בן אדם שהתייעצתי איתו אמר שזאת משכנתא טובה בתנאים מאוד טובים.כעבור יומיים נפגשו בבנק (הפגישה תואמה ע"י המשרד של צחי) וסגרנו את העסקה.בזכות צחי, לקחת משכנתא של כמעט מיליון היה פחות מסורבל ויותר ברור מלהגיש ערעור על דו"ח חנייה בתל אביב.שורה תחתונה, משכנתא זה לא צחוק ואני מאוד ממליץ על צחי שילווה אותכם בתהליך.
dan chorny
09:05 07 Dec 20
I wanted to warmly recommend dear Tzachi, he just did an amazing job and did not give up for a moment despite the challenging period of the corona in order for me to get great interest rates and just "crazy" the banks and in the end got just great interest rates.In the whole process he and Sivan made sure to update me on both WhatsApp and phone calls The status we are in until we reach the long-awaited moment.So Tzachi Sivan and the whole team I really thank you for all the accompaniment, and warmly recommend you wholeheartedly.Thank you very much Ido and Shani
ido gabay
15:58 15 Nov 20
I came to Tzachi after receiving a mortgage offer from the bank to buy a first apartment, and it was difficult to coordinate additional meetings during the Corona period with competing banks.At the first meeting, Tzachi made me feel that I was in good hands, and explained everything in a detailed and understandable way, making the process less threatening and tense. Tzachi assisted me with great professionalism and patience in all the processes associated with purchasing the apartment, as he is always available to answer any questions.After clarifying needs, examining different routes, presenting alternatives, and receiving offers from various banks, with the help of his staff, Bat El and Sivan the charming, there is no doubt that Tzachi obtained the best terms, efficiently, professionally and quickly, and without him I would not yet get a good mortgage.Highly recommend!!!Thank you very much, Tzachi !!
Oshrit Shikiyar
19:15 11 Nov 20
Buying an apartment is the biggest financial expense for a family and it is important to do it right and professionally.I met Tzachi about 4 years ago when I took out a mortgage. Tzachi examined my needs, examined different routes, presented me with alternatives and accompanied me through the entire process.Today I turned to Tzachi again for advice and assistance in mortgage recycling. Tzachi is an expert advisor, very professional, pleasant-mannered, who accompanies you throughout the process until you receive the mortgage and even during it. Highly recommended and saves money.
יניב שלום
05:14 10 Nov 20
Grossman Mortgage Advice - Amazing staff, service, professional, available for any question and interest.We reached Tzachi and realized how much we do not understand about the mortgage, it is important to note that we immediately understood that Tzachi will be the one to take care of the mortgage with us without a doubt.Detailed and professional explanationWhen we started the process and also at the endBrought good and excellent results.Excellent service experience,The staff who work with Tzachi, Sivan and Bat El are available for any request, professional and hardworking.Encourage every person to come to a counseling session to be impressed and the results speak for themselves, no doubt we chose his services and chose well.Avichai and Ido
אביחי דוד
16:11 04 Nov 20
I followed Tzachi a year earlier on the Bunim Beit website and was very impressed with the knowledge and experience.I called him after I was at the bank and the bank told me that I would not be able to get the mortgage I applied for because I was dealing in risk due to the corona.Tzachi immediately started applying connections and pressure so that I could get the mortgage I applied for and after a war of attrition of almost 3 months I got the mortgage in full.Tzachi was available all the time on the phone and his facts were charming and helpful throughout the process.Thank you very much Tzachi
איתי צור
08:35 04 Nov 20
As someone who is facing the renovation of the house for which we hired Tzachi's services, the meeting with the mortgage advisor is a meeting with one of the many professionals we will need and meet with them until he enters the renovated house as we wish.We are glad that we met Tzachi at the beginning of the road because providing his service is an example and role model for providing customer service. Set a standard that we will look for in all the other professionals we meet and is probably only found in a few.From the first moment everything was professional and accurate.The process was explained in a simple way and helped to coordinate expectations (and they were high from the first moment and we all responded).His availability and helpful explanations helped us cross the tense process of mortgage approval and we succeeded in cooperating and successfully.Tzachi, thank you very much, we will definitely recommend you to our friends and it will be a safe recommendation
Danny Antonelli
08:20 25 Oct 20
Tzachi took care of the mortgage we took out for the purpose of building our private home.Anyone who knows, knows that this is a very complex and stressful process. Tzachi showed great seriousness and professionalism !. He took away from us many worries and burdens so that we could concentrate on construction and he made sure to bring quotes from banks at low interest rates. We just came to the bank to sign, the rest he and his staff took care of.Tzachi is a very pleasant person, always available and fun to work with.I wholeheartedly recommend Tzachi!
Deby Borosky
06:57 25 Oct 20
צחי בחור נחמד, אמין, מקצועי וזמין. עזר לנו בכמה מצבים שונים בהקשר למשכנתא שלנו, היה קשוב לנו לצרכינו. מומלץ בחום!
dana berger
14:03 22 Oct 20
Tzachi advised us about the mortgage we took out 5 years ago. He patiently and professionally explained to us all the possibilities and made the threatening process clear and convenient. He got us offers from several different banks and got us great interest rates. The experience and impression that Tzachi left were so good that 3 years later we used his services again in the mortgage cycle. We still turn to Tzachi occasionally with questions and he always answers us quickly and with a smile. highly recommend!!!
Asaf Miron
12:52 22 Oct 20
בזכות צחי הוצאנו משכנתא שמתאימה לנו והגענו לבית החלומותמקצוען אמיתי זמין ושירותיממליץ בחום!
Raz Oliar
14:46 20 Oct 20
צחי האלוף, מהשיחה הטלפונית הראשונה איתו הרגשתי שאני בידיים טובות .עזר לנו כזוג צעיר שרוכש דירה בפעם הראשונה, בהשגת תנאים מעולים ללקיחת המשכנתא ובריביות מצויינות. הסביר לנו מושגים שלא הכרנו וליווה אותנו לאורך כל הדרך בסבלנות, בשירות מקצועי , רציני ומותאם אלינו והכל עם חיוך ושליטה מדהימה במערכת הבנקאית.תודה על הכל צחי, אתה פשוט מדהים!!!
Avi Lavy
05:06 20 Oct 20
Tzachi and his winning team went hand in hand with us from the first moment and gave us excellent service, answering all questions, patience and caring. Thank you very much, I would highly recommend you!
Sheli Laibel
06:13 07 Oct 20
ביצענו מחזור למשכנתא הקיימת שלנו אצל צחי והצוות שלו ובעזרתם המשכנתא שלנו מתאימה לנו בדיוק והריביות מעולות. ממליצים מאוד
אילת הירשברג
10:23 24 Sep 20
אחרי שנפגשנו עם מס' יועצים הגענו אל צחי והרגשנו שאנחנו בידיים טובות!צחי עזר לנו עם המשכנתא והיה מקצועי, סבלני וזמין לאורך כל התהליך
Michal Gueta
10:13 24 Sep 20
We reached Tzachi through a recommendation from friends. From the first meeting it was clear to us that he was professional and with extensive knowledge. With his help and the help of his staff - Sivan and Bat El we obtained an excellent mortgage. highly recommend!!
dikla asulin
18:47 23 Sep 20
הגענו לצחי והצוות לצורך יעוץ לפני לקיחת משכנתא. מהפגישה הראשונה הבנו שאנחנו בידיים הנכונות. המקצועיות, האדיבות, הידע הרחב וההובלה יד ביד מהיעוץ, דרך צוות הבנות, בת אל וסיון, שהיו זמינות לכל שאלה בסבלנות רבה ועד לשלב לקיחת המשכנתא. ממליצה בחום וללא ספק ניפגש בהמשך.
DANIEL KING
12:36 23 Sep 20
I turned to Tzachi for advice. I received warm recommendations about him and said we would try and that he was operating in another dialing area of my own. The guy is super professional! Knowledge to deplete the appropriate information and point in the direction most appropriate to the complex situation I have presented to him. If he was able to help with the complexity of financing in the case I brought before him, I have no doubt he can help any mortgage taker. Just recommended!
Ben Kagan
06:25 01 Sep 20
ממליץ בחום, צחי מאוד מקצועי.בחר לנו את המשכנתא עם התנאים הטובים ביותר.הוא היה איתנו בקשר רציף ונתן מענה לכל שאלה.נתן לנו שקט נפשי בלקיחת המשכנתא.ממליץ לכולם, זו הייתה החלטה נבונה.
shay sapir
14:25 20 Aug 20
Tzachi and his team Sivan and Bat El Cannons one by one.As a young couple buying their first apartment and not understanding the mortgage world at all we felt in good and safe hands. Tzachi has given us the right mix for our situation with excellent interest rates. Knowledge to give advice and guidance. Everyone was always available for questions and the attitude was just amazing!Highly recommend taking Tzachi's service without any hesitation!
Avital Tsifanski
16:50 19 Aug 20
Tzachi and his professional team gave us a sense of security from the first moment and supported us throughout the process. A professional, reliable team with a very high sense of service. The customer's needs are in front of their eyes. Let’s start with the fact that the mortgage issue is a discouraging, confusing and stressful process. From the first meeting with Tzachi, we received a lot of information that was conveyed calmly, accurately and clearly, which is easy to understand. The briefings and assignments he gave were always clear and if we needed further detail or explanation, Tzachi was always available for us.Therefore, we highly recommend ... On this occasion we would like to thank Tzachi and the team for a wonderful, fast and most importantly experience that the customers see us.Thank youYaron and Shani Hochman
שני הוכמן
10:13 18 Aug 20
צחי בחור מקצועי ביותר, יודע להתאים את עצמו לצרכים של הלקוח. מאד נהנתי מהשירות של צחי ושל הצוות שלו סיון ובת אל, שיחד נותנים מעטפת ללקוח מהיום הראשון של התהליך. תהליך שאמור להיות מסורבל עם הרבה כאבי ראש הפך להיות מהנה ומלמד מאד בזכותם. ממליצה בחום!
Shira Forkosh
06:47 18 Aug 20
צחי השיג לנו עסקה מסובכת וגבולית כאשר הבנקים עבדו עם כח אדם מצוצמם בזמן הסגר.אני מאמין שאם היינו מנסים לעשות את התהליך לבד לא היינו מצליחים לקבל אישור ולעסקה.אני רוצה להוסיף מילה טובה לסיוון שהייתה מאוד שירותית וזמינה לאורך כל התהליך.
Adi Gonen
05:38 13 Aug 20
צחי יועץ משכנתאות שמדבר בגובה העיניים, מסביר מונחים מסובכים בצורה ברורה, רואה את טובת הלקוח לנגד העיניים ובעל היכרות מעמיקה עם עולם הבנקאות כדי להשיג את התנאים הטובים ללקיחת ההתחייבות החשובה הזאת, שמשפיעה על העתיד ועל כל ההתנהלות הכלכלית בחיים. התהליך היה מהיר ומקצועי וקיבלנו תמורה טובה למחיר ושירות מצוין. מומלץ!
Adi Avital
14:40 11 Aug 20
הגענו לצחי בדקה ה 99 למשכנתא. צחי סיוון ןבת אל אתם מדהימים ומקצועיים עזרתם לי להתמודד עם השפה הכלכלית שהיתה סינית עבורי ולא בחלתם בשום אמצעי כדי לעזור. עד הסוף. תודה רבה לכם זה נתן לי שקט נפשי אנחנו בידיים מעולןת!
מיה כהן
11:41 07 Aug 20
Tzachi and his team accompanied us through the process of obtaining a mortgage for the construction of a private home, a complex process that became even more complex during the Corona period. And despite the difficulty, Tzachi never gave up, made connections, and took care of the best interest rates. A first-rate professional, patient, available, attentive, hardworking and not in vain able to execute things on the best side for the client.Highly recommend!
יוני בראל
04:49 05 Aug 20
לצחי האלוף, והצוות המנצח שלו, סיוון ובת אל,תודה רבה על כל העזרהבהשגת המשכנתא המיוחלת, שעזרה לנו להגשים את חלומנו. עשיתם עבודה מהירה ומעולה, והשגתם לנו תנאים חלומיים, תוך מתן שירות צמוד, אדיב ותומך. תודה רבה על הכל
Nir Cohen
14:26 24 Jul 20
אחרי שראינו מספר יועצים ואחרי שעשינו שיעורי בית לפני הבחירה ביועץ החלטנו שרק צחי הוא זה שצריך ללוות אותנו. מקצועי, דקדקן, פדנט, מהיר, בעל שליטה פנומנאלית בשוק המשכנתאות!! תמיד זמין, סבלני ומנומס. אם יש בעל מקצוע שאנחנו שמחים על כל שקל ששילמנו לו זה צחי גרוסמן. הבן אדם פשוט עילוי! קיבלנו את המשכנתא עם הריביות הכי טובות שיכולנו לקבל.
נטלי בן
13:50 15 Jul 20
צחי והצוות שלו ליוו אותי בתהליך קבלת המשכנתא במקצועיות רבה.כל דבר שהייתי צריך ובכל שעה קבלתי מענה מהיר ומקצועי , ממליץ בחום!
דניאל עובד
14:34 12 Jul 20
על צחי שמעתי כשחיפשתי יועצי משכנתא בתקופת הקורונה כאשר אף בנק לא השיב לפניות שלי ללקיחת משכנתא ובנקים שכן חזרו אליי נתנו לי ריביות נוראיות. שיחה אחת עם צחי הספיקה. צחי עזר, הסביר, התמקח ובסופו של דבר סגר לנו ריביות מעולות שלא יכולנו לחלום עליהן. צחי והצוות תמיד זמינים לכל שאלה ועושים את הכל בגישה מצוינת. תודה רבה!
Avi Zana
18:16 29 Jun 20
לעבוד עם צחי והצוות שלו הייתה חוויה נעימה ומקצועית. צחי חסך לנו הרבה כסף וטירחה. מומלץ מאוד
Avner Valer
16:54 28 Jun 20
צחי והצוות שלו ליוו אותנו בתהליך קבלת משכנתא לבניה של בית פרטי . תהליך לא פשוט ביסודו שהפך להיות קשה יותר בעת שיא תקופת הקורונה. גם כאשר נסגרו מוסדות ובנקים, מקבלת קהל בשל המצב, והסתמן כי פשוט לא ניתן להוציא את זה לפועל, צחי מעולם לא הרים ידיים, לחץ היכן שהיה צריך, הפעיל קשרים, תוך שהוא לא מוותר על הריביות הטובות ביותר והפך את הבלתי אפשרי לאפשרי. איש מקצוע מהמעלה הראשונה, תמיד זמין, קשוב, חרוץ ונעים הליכות ולא בכדי מצליח להוציא את הדברים לפועל על הצד הטוב והמשתלם ביותר ללקוח. ממליצים על בפה מלא .
Natalie Nae
19:10 12 Jun 20
ממליץ בחום ובאהבה על צחי גרוסמן אדם מקצועי אמין ואיכותי שעזר לנו מאוד בתהליך קבלת המשכנתא במקצועיות רבה גם בתקופת הקורונה נתן את תחושת הביטחון והגענו למשכנתא מצויינת ובריביות אשש.
משה קדוש
06:45 11 Jun 20
פניתי לצחי על מנת לקבל סיטע בארגון משכנתא לטובת קניית דירה, התהליך בוצע במהירות, בדייקנות, באיכות מעולה תוך שימת לב לפרטים הקטנים ביותר.קבלתי משכנתא בתנאים מצויינים ונדרשתי ללכת לבנק פעם אחת בלבד לצורך חתימה, ממליץ בחום!!
Eran Fayer
11:23 17 May 20
דווקא עכשיו - רק צחי גרוסמן!לפני כשנתיים וחצי בתקופה בה הריביות היו בשיא לקחנו משכנתא לבנייה בייעוץ של מישהו אחר. זמן קצר לפני החתימה בבנק שמענו על צחי דרך אתר "בונים בית", פניתי אליו (כי רציתי עוד חוות דעת) ובשיחה אחת קצרה וטיפ אחד חשוב שנתן לנו (מסלול הזכאות שבזמנו נתן ריבית שאז נחשבה טובה) הצליח לחסוך לנו סכום משמעותי. ואז עשיתי החלטה מנצחת לחזור אליו לייעוץ מחזור משכנתא לאחר סיום הבנייה.פנינו לצחי והגדרנו שאנחנו עושים ייעוץ טלפוני, מודה שבהתחלה חששתי אבל זה הוכיח את עצמו כשילוב מנצח. צחי ליווה אותי לאורך כל התהליך שכלל גם מחזור משכנתא וגם מעבר בנק. צחי היה זמין, מקצועי, נתן לי תשובה לכל שאלה שהייתה לי, דיבר בגובה העיניים, נתן הדרכה מצוינת על איך ומתי להגיד מה, מבחינתי זה היה סוג של קואוצ'ינג ודחיפה רצינית לכמה אנחנו יכולים להשיג מול המערכת הגדולה כשיש ליווי מקצועי נכון.1,2,3אלה הריביות שהשגנו דרכו. כן, כן. אתם קוראים/ות נכון - ריבית של 1% על מסלול אחד, 2% על מסלול שני ו3% במסלול השלישי (לא אלאה בכל הפרטים על תמהיל המסלולים).1,2,3ככה הצלחנו לחסוך קרוב לחצי מיליון ש"ח בחישוב לטווח של כלל המשכנתא.1,2,3ככה הצלחנו להוריד 700 ש"ח מהתשלום החודשי.אז דווקא היום בזמנים הקשים, הלא ברורים בהם הבנקים מנצלים את המצב להעלות ריביות תעשו את ההחלטה הנכונה ו- 1,2,3 - רוצו לצחי, תחסכו מעצמכם הרבה כאב ראש והרבה הרבה כסף.
Sarit -zivan
15:18 15 May 20
צחי והצוות שלו סופר מקצועיים! יודע להנגיש את הנושא בצורה ברורה, מכווין היטב לפתרונות ובעל קשרים מצויינים עם הבנקים על מנת לקבל ריביות מצויינות! צחי מעל הכל אמין, הכל בדיוק כפי שהובטח וגם חוסך עבודה רבה ללקוח. ביצענו עם צחי ארבעה סבבים של משכנתאות (כולל מיחזורים) וחסכנו בזכותו להערכתי עשרות אלפי שקלים ואף יותר. מומלץ ביותר !!
Yariv Eyni
09:59 26 Mar 20
צחי היקר מלווה אותנו כמה שנים טובות ומס' עסקאות בתחום המשכנתא . אין מקצועי ממנו , אישיות מושלמת , אדיבות סבלנות ... והכי חשוב משיג את המטרה בדרך הטובה והנכונה עבור כל לקוח . מומלץ בחום !!
מאור אסייג
09:36 26 Mar 20
צחי ליווה אותנו בכל תהליך לקיחת המשכנתא ועד שלב החתימה.חובה לציין כי צחי היה מאד יסודי בעבודתו.הציג אלטרנטיבות והסביר על כל אלטרנטיבה את יתרונותיה וחסרונותיה תוך התחשבות בצרכים שלנו.מעבר לליווי עד שלב החתימה, צחי ממשיך ללוות ולייעץ כיצד כדאי לסלק את המשכנתאות.ממליץ בחום רב
Reuven Gefen
08:07 26 Mar 20
המלצה רותחת!!! צחי סייע לנו במיחזור המשכנתא ובנוסף ניתן פתרון להלוואה שדי חנקה אותנו בתזרים החודשי.הידע והניסיון העצום שלו והקשרים שיש לו מול הבנקים השיגו לי ריביות מצחיקות!!ממליץ בחום לפנות אליו , הרוגע שהוא משרה , הבטחון שהוא מקרין שהכל יהיה בסדר זה מה שגרם לנו להתאהב בבחור. אין ספק שנעזר בו גם בעתיד. ותודה רבה גם לבת אל ולסיוון הצוות שמאחוריו.רפי
רפאל שלמה
08:02 24 Mar 20
מקצועי, סבלני, ליווי צמוד לאורך כל הדרך ועזרה בכל הקשיים והשאלות!!! תותח (:
sharon katzav
19:40 19 Mar 20
צחי ובת אל היקרים, אין לי מילים להודות לכם על הסיוע המהיר.. המקצועי והכי חשוב... חסכתם לאימא שלי עשרות אלפי שקלים בריביות של המשכנתא... צחי... אתה פשוט בן אדם שאפשר לסמוך עלייך וזאת ידעתי מהרגע הראשון שפגשתי אותך, יחד עם בת אל אתם צוות מנצח!!!אז אלפי תודות ואני ממליצה עליהם בחום ובעיניים עצומות!!!!
miri dok
07:31 15 Mar 20
תותח אמיתי!!תודה רבה לצחי, סיוון ובתאל,על עבודה מקצועית, מהירה, אכפתיתעל הכנות והיושר.לא מעגלים פינות ומשקיעים בלקוח מתחילת התהליך ועד סופו!משכנתא זהו הליך מסובך עם צורך להבין הרבה משתנים הקשורים לריביות, גובה המשכנתא, החזר חודשי, הליך מול הבנק וכו'.צחי מבהיר את הכל (ומעבר), מדבר בגובה העיניים, מסביר הכל כמו שצריך, ותמיד קשוב ועונה לשאלות, עד שהכל אכן מובן. ובסוף, הוא חוסך המון כסף לאורך כל חיי המשכנתא, והולך עד הסוף עם הלקוח מול הבנק!יישר כוח!! ממליץ מאוד!!
chen rosin
07:08 24 Feb 20
המלצה חמה על צחי גרוסמן!אדם מקצועי ביותר בתחום המשכנתאות.נתן את הנשמה, השקיע רבות והגיע לתוצאות נהדרות עבורנו.גם עוזרתו סיוון הייתה תמיד זמינה עבורנו, בצורה הכי טובה ונעימה שאפשר .לא היינו צריכים לעשות כלום. קיבלנו מצחי מענה וטיפול בכל מה שהיה צריך - והכל בצורה הכי טובה שאפשר לבקש.נשאר לנו רק להגיד המון תודה.משפחת ביילין
Luba Beilin
09:00 26 Jan 20
את צחי הכרתי לפני כשנתיים וחצי לאחר רכישת קרקע לבנייה ולקראת תוכנית שאפתנית לתחילת בנייה. הייתי בטוח כי לפנינו דרך ללא מוצא בשל מורכבות תיק המשכנתא הנדרש, אך צחי הבטיח כי יעשה כל מאמץ, וקיים. רץ, שכנע ועמל בין כל הגורמים הרלוונטיים, לא ויתר ובסוף מאמציו נשאו פרי. גם כאשר במהלך הבנייה, עלה חשש שנאלץ לוותר על רבים מהמתוכנן בשל חריגות תקציב, חזרתי לצחי, עם בקשה מורכבת לא פחות. לא היה לי איך להתאכזב, אלא רק להיות מופתע עוד יותר מהדביקות והנכונות של צחי לעזור. ולהצליח. אין לי אוצר מילים מספק על-מנת להודות לצחי. מבלי להתמעמע: פנייה לשירותיו של צחי היא ההחלטה הנכונה שלכם. ללא כל ספק, שיקול או טענה. מומלץ בחום!
Marat Gartsman
08:47 26 Jan 20
קיבלנו מצחי והצוות המצויין שלו שירות ליווי לקיחת משכנתא. מאוד התרשמנו מהמקצועיות, ההבנה וההתחשבות ברצונות והצרכים שלנו כלקוחות בתהליך בניית המשכנתא. בנוסף, ניהלו לנו אחלה מלחמת מחירים בין הבנקים ולא עצרו עד שהגענו להצעה הטובה ביותר. ממליץ בחום!!
מיכאל וינר
11:10 24 Dec 19
במהלך השנתיים האחרונות עברנו עם צחי תהליך של לקיחת משכנתא ובנייה של בית.התלבטנו האם לקחת יועץ משכנתאות, חשבנו לעצמינו מחשבות כאלה ואחרות: -לכאורה כל המידע נמצא ברשת, אולי אם נתאמץ קצת ללמוד את הנושא, נוכל לקבל החלטות מושכלות בעצמינו ולחסוך את התשלום ליועץ.- מה יועץ משכנתאות יוכל לחדש לנו? - תהליך הרכישה והבניה כולל כל כך הרבה התעסקות עם ספקים ואנשי מקצוע, למה לצרף עוד מישהו לרשימה המתארכת ממילא...ועוד מחשבות כאלה ואחרות.אך, מתוך הבנה שתהליך כזה עשוי לחסוך לנו כספים רבים, ואין לנו כלים ללמוד את השטח לעומק מכל צדדיו החלטנו לפנות לצחי.צחי הפליא בידיעותיו לעומק של כל התחום. יש לו רמת שירות גבוהה ואכפתיות ללקוחות. הוא זמין לכל שאלה, פנוי לכל אי הבנה, משיב בסבלנות ומתוך הכרות רבת שנים עם תחום המשכנתאות בארץ.הוא מגיע פיזית לפגישות עם הבנק, ועוזר כדי לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר.בפועל ההשקעה הזו, חוסכת כספים רבים!אנחנו ממליצים מאוד להעזר בשרותיו! בהצלחה ברכישה, בבניה ובכל מה שתעשו בדרך..
Zvi Noy
10:26 11 Dec 19
זכיתי ליהנות משירותיו של צחי גרוסמן והרגשתי צורך עז לשתף את החוויה- אתחיל בזה שהוא אדם מאוד נעים עם יחסי אנוש מצוינים! שזה בעיניי הדבר הראשון שחשוב. כי אם מרגישים נוח מול אותו אדם מקצועי כבר הכל מתחיל ברגל ימין. מלבד כלים ניהוליים ופיננסים אשר הביא עימו למפגש איתנו, צחי ליווה אותנו בכל שלב ובכל רגע. תמיד היה זמין לשאלות או תהיות. השתתף בכל השלבים - ולא עזב ידינו לרגע. בימים קשים שהיינו לחוצים בטירוף לפני החלטות גורליות עבורנו, הקול שלו (אמיתי לגמרי...) היה מיד מרגיע אותנו. טון הדיבור שלו, הביטחון שלו הידע והניסיון גרמו לנו להישאר במקום ולהרגיש שאנו במקום מבטחים. מה גם שביום יום אנחנו עובדים סביב השעון ולא מצליחים לזכור מה צריך לעשות ואיך. צחי ליווה אותנו בצורה כל כך מסודרת, רצופה ואכפתית שגרמה לכל החוויה להיות די נהדרת ופחות מתישה.. לסיכום- צחי- השארת לנו טעם לעוד.... מומלץ ביותר!
רלי יושעי
08:35 24 Nov 19
